Facciamo la conoscenza di Uniqa Assicurazioni dando uno sguardo alle caratteristiche e ai preventivi dei suoi prodotti, da Previdenza a Life, scoprendo come mettersi in contatto con la compagnia (indirizzo della sede legale, numero verde, sito web ufficiale e così via) e curiosando tra le opinioni e le recensioni rilasciate dai clienti e dai consumatori. Il mercato delle assicurazioni è sempre ricco di attori e in continuo movimento, quindi è importante conoscerne al meglio i protagonisti per poter scegliere le soluzioni più convenienti o più in linea alle proprie esigenze: l’approfondimento di oggi è dedicato ad Uniqa Assicurazioni e ai suoi prodotti.
Le polizze di Uniqa Assicurazioni
Proprio nella parte finale del 2018 la compagnia ha lanciato la sua nuova campagna pubblicitaria a seguito della fusione tra Italiana Assicurazioni e il Gruppo Uniqa Italia, che dal primo gennaio porterà alla comparsa di un nuovo e importante protagonista nel settore. Il Gruppo Uniqa è composto dalle compagnie Uniqa Assicurazioni, Uniqa Life e Uniqa Previdenza; dal 2017 le tre società entrano nel Gruppo Reale Mutua, quindi non c’è più alcun legame con le altre società del gruppo austriaco Uniqa Insurance Group AG. I prodotti offerti da Uniqa Assicurazioni sono diversi e possono essere raccolti in tre grandi categorie:
- Beni
- case e fabbricati
- auto e altri veicoli
- arte protetta
- Persone e previdenza
- salute
- infortuni
- protezione vita
- risparmio
- investimento
- tutela legale famiglie
- previdenza complementare
- soluzioni dedicate
- Professionisti e aziende
- risparmio
- attività
- Key Man protezione d’impresa
- tutela legale business
- salute
Assicurazioni Uniqa Case e fabbricati
Fanno parte di questa categorie quelle polizze pensate per tutelare la case e la famiglia dagli inconvenienti che si possono verificare nella vita di tutti i giorni; si tratta di prodotti semplici, ma che offrono le garanzie necessarie per sentirsi sicuri; ci sono anche le polizze specifiche per la tutela dei fabbricati civili e dei condomini.
Multigaranzia Uniqa per la casa e la famiglia
Un’assicurazione personalizzabile per offrire ai clienti le garanzie che ritiene davvero necessarie per proteggere le loro case e le loro famiglie. L’offerta modulare permette di costruire una polizza unica e conveniente. Tra i moduli disponibili ci sono le garanzie:
- Incendio (sia nella formula Full che nella formula Full che nella formula Mutuo);
- Furto e rapina;
- Responsabilità civile.
Assicurazione Uniqa Squdo
Un prodotto innovativo studiato per dare al patrimonio e alla famiglia dell’assicurato una reale protezione dagli inconvenienti della vita quotidiana; la polizza include:
- Responsabilità civile verso terzi;
- Tutela legale;
- Assistenza (in situazioni di emergenza si può contare sull’intervento senza costi di artigiani specializzati, disponibili 24 ore su 24).
Uniqa Stabile e protetto
Questa è l’assicurazione per i fabbricati civili che offre il massimo grado di sicurezza e tutela, con un’ampia gamma di garanzie a disposizione: incendio, scoppio, esplosione, gelo, eventi sociopolitici o naturali, danni elettrici, rottura di lastre e vetrate, furto di infissi sono solo alcuni esempi. Con la Responsabilità civile verso terzi tutela i condomini e i loro familiari dai danni che possono causare involontariamente.
Assicurazioni Auto e altri veicoli Uniqa
In questa categorie rientrano le soluzioni per le auto e i natanti.
Assicurazione Globale per i veicoli a motore Uniqa
La base è rappresentata dalla garanzia obbligatoria prevista per legge; i clienti Uniqa Assicurazioni hanno a disposizione gratuitamente anche la responsabilità civile dei trasportati, la garanzia per le operazioni di scarico e carico manuale dal mezzo e il rimborso per i danni causati dal soccorso delle vittime della strada. Ci sono poi le varie garanzie per ottenere una protezione personalizzata e in linea con le proprie esigenze (citiamo ad esempio Incendio, Furto e le varie combinazioni della Kasko), i pacchetti integrativi per proteggersi dagli eventi minori (atti vandalici, rottura cristalli, danni della grandine…) e vari tipi di coperture infortuni. La presenza di impianti satellitari (come l’assistente di guida BOB Sat, la cui installazione permette di ottenere sconti sull’RC Auto fino all’8%) o antifurto consente di beneficiare di riduzioni sul prezzo della polizza.
Polizza Uniqa Navigazione natanti a motore
La polizza include la responsabilità civile verso terzi per i danni causati dall’imbarcazione sia durante la navigazione che durante la giacenza in acqua. La copertura per i danni a persone e cose può essere affiancata da altre garanzie, come la responsabilità civile della giacenza a terra, il ricorso terzi per danni da incendio, la navigazione a vela e la conduzione del natante in stato di ebbrezza.
Arte Protetta Uniqa
Questa polizza è rivolta a quelle persone che sentono la necessità di proteggere le loro opere d’arte di varia natura, come oggetti di antiquariato, mobili o dipinti (anche se il loro valore complessivo non è particolarmente elevato). La formula All Risks comprende anche il deprezzamento e il rimborso delle spese di restauro.
Salute e Vita Intera: la linea Life di Uniqa Assicurazioni
Questa linea di prodotti ha portato Uniqa Assicurazioni ad affermarsi come leader nel settore delle polizze salute; la caratteristica principale di questi contratti e la copertura che viene mantenuta per tutta la vita dell’assicurato, a prescindere dal sue effettivo stato di salute.
Rimborso spese mediche a Vita Intera con convenzionamento Uniqa
Soluzioni personalizzabili per avere una protezione su misura per tutta la vita; il premio non viene modificato in base all’età o allo stato di salute, il massimale per gli interventi chirurgici si ricarica ogni volta che il cliente usufruisce della copertura e l’assicurato può scegliere come e dove curarsi La polizza dà diritto al rimborso delle spese in caso di ricovero ospedaliero, parto o trapianti, include la copertura delle spese di alta diagnostica, le spese di Day Surgery o di Day Hospital e quelle di assistenza infermieristica privata. La formula base può essere arricchita con le garanzie aggiuntive (grandi interventi chirurgici, diaria giornaliera in caso di ricovero, ulteriore massimale per spese da intervento chirurgico o da visite mediche e accertamenti).
Diaria da ricovero Uniqa a Vita Intera
Per chi desidera garantirsi il massimo dell’assistenza in caso di ricovero (per infortunio, per parto o per malattia); la polizza può essere arricchita con ulteriori garanzie e dà diritto ad importi fino a 400 euro per ogni giorno di ricovero oltre che ad una convalescenza senza ulteriori costi.
Grandi Interventi Chirurgici a Vita Intera con convenzionamento Uniqa
La polizza GIC è composta dalle garanzie che portano al rimborso delle spese sostenute per una determinata gamma di grandi interventi chirurgici o gravi patologie. La polizza è stata ulteriormente arricchita con l’aggiunta di nuovi servizi, come quelli di telemedicina e quelli di assistenza.
Polizze Infortuni Uniqa
La gamma delle polizze Infortuni è stata creata per dare maggiore sicurezza in tutte le situazioni: al lavoro, a casa, nel tempo libero o in viaggio. I prodotti della gamma sono caratterizzati da una flessibilità che permette all’assicurato di scegliere una soluzione adatta alle sue esigenze. Fanno parte della linea l’assicurazione infortuni, la polizza Infortuni al guidatore e Elastica.
Uniqa Elastica
Questa assicurazione offre una copertura per tutta la famiglia in caso di infortunio. Le prestazioni assicurative incluse sono:
- morte e morte presunta dell’assicurato (con il pagamento della somma assicurata ai beneficiari);
- invalidità permanente da infortunio (viene liquidato il 100% della somma assicurata per invalidità permanente pari o superiore al 50%);
- Rimborso spese sanitarie;
- Diaria giornaliera per ricovero e ingessatura;
- Diagnosi di gravi patologie(indennizzo forfettario di 25.000 euro per affrontare le cure).
Sono disponibili ulteriori prestazioni, come quella in caso di commorienza dei genitori e l’indennità per perdita di anno scolastico a seguito di un grave infortunio (2.500 euro per le spese del recupero dell’anno scolastico).
Protezione Vita Uniqa
La gamma Protezione e Benessere di Uniqa Assicurazioni include tutti i prodotti dedicati a quelle persone che vogliono garantire a loro e ai loro cari un sostegno economico quando si verificano determinati eventi (decesso o invalidità permanente).
- Tutela Premium (garantisce una protezione temporanea quando viene a mancare la persona che produce reddito in ambito familiare; il premio è più basso per chi conduce uno stile di vita sano, quindi ci sono sconti per i non fumatori e per chi rispetta determinati parametri di indice di massa corporea, pressione arteriosa e colesterolo;
- Tutela 5 (polizza temporanea caso morte con premio che viene ridefinito ogni anno in base all’età dell’assicurato; il livello di protezione può essere personalizzato e modificato nel corso del tempo);
- Protezione Plus (consente di programmare un accantonamento di medio o lungo periodo e di avere la certezza di una copertura in caso di premorienza; si può arricchire la polizza con tutele aggiuntive per infortuni e malattie);
- Tituela premio annuo (protezione a 360 gradi grazie alla polizza che protegge tutta la vita dell’assicurato e alle garanzie aggiuntive facoltative);
- Tutela a premio annuo o premio unico;
- Tutela senza tempo (temporanea caso morte che si può convertire in una polizza a vita intera);
- Uniqa Care (garantisce un reddito di sicurezza quando l’assicurato non è più in grado di svolgere autonomamente le normali attività quotidiane).
Assicurazione Uniqa: Risparmio, Investimento e Tutela Legale della famiglia
Le polizze della linea Risparmio di Uniqa Assicurazioni permettono una gestione sicura dei risparmi e danno la possibilità di disporre di risorse economiche adeguate per affrontare serenamente il momento in cui si cessa di lavorare; fanno parte della gamma: Capital 5 con bonus, Contopolizza Protetto, Contopolizza Cash, Certezza Capitale Pluz, Young Doppio Bonus, Futuro e Sicurezza Extra, Certezza Rendita Più, Uniqa Università.
Nella linea Investimento invece sono raccolti i prodotti che permettono di approfittare delle opportunità di crescita dei mercati finanziari anche con capitali contenuti. L’assicurato può scegliere in modo flessibile e sicuro come accantonare le proprie risorse. La gamma dei prodotti è composta da Open Multiasset, Contopolizza Hybrid, Risparmio e Investimento, Contolopizza TaxBenefit.
La tutela legale offerta da Uniqa Assicurazioni copre tutta la famiglia in tutti i momenti della vita quotidiana; quando c’è bisogno di far valere i propri diritti è molto utile poter contare sull’assistenza di un consulente legale. A differenza della responsabilità civile, che tutela l’assicurato quando deve risarcire qualcuno per i danni da lui causati, la Tutela Legale serve per agire contro chi danneggia l’assicurato, n modo da poter far valere i propri diritti.
Previdenza Complementare Uniqa Assicurazioni
Diamo ora un’occhiata ai prodotti della linea Previdenza e cerchiamo di capirne le caratteristiche e i costi con qualche esempio e il relativo preventivo.
Uniqa Domani Sicuro Plus: esempio con preventivo
Parliamo di un piano individuale pensionistico di tipo assicurativo che garantisce l’erogazione di un trattamento pensionistico complementare al sistema previdenziale obbligatorio, permettendo all’assicurato di beneficiare di un trattamento fiscale agevolato sui contributi versati, sulle prestazioni percepite e sui rendimenti conseguiti. La periodicità e l’entità della contribuzione vengono stabiliti dall’assicurato al momento dell’adesione, ma possono essere variate nel corso del tempo; dal momento del pensionamento e per tutto il resto della vita il sottoscrittore riceve una rendita che viene calcolata sulla base dell’età e del capitale accumulato. Nel omento in cui si va in pensione è possibile richiedere un importo fino al 50% delle somme accumulate, ma in ogni momento è possibile richiedere un’anticipazione (fino al 75% di quanto maturato) se bisogna affrontare delle spese sanitarie di una certa gravità (si può chiedere l’anticipazione anche per l’acquisto di una casa o per altre esigenze, ma solo dopo almeno otto anni). Domani Sicuro Plus propone due differenti linee di investimento, ovvero Prefin Futuro (gestione interna separata) o Uniqa Forza Futuro (fondo interno), ma si può optare anche per varie combinazioni predefinite.
Facciamo un esempio con preventivo utilizzando il simulatore disponibile sul sito ufficiale di Uniqa Assicurazioni basandoci su un ipotetico lavoratore dipendente di 40 anni e di sesso maschile con 10 anni di anzianità che riceve un reddito annuo lordo di 54.000 euro e che decide di versare il 100% del TFR alla forma pensionistica complementare più un versamento individuale annuo di 6.000 euro. Il piano di investimento scelto è Prefin Futuro (composto al 100% da titoli obbligazionari) Ipotizzando un tasso annuo di inflazione del 2,00%, un tasso annuo di rendimento della gestione del 2,00%, un tasso di crescita della retribuzione (e della contribuzione) dell’1,00% e tenendo conto dei costi (4,50% del versamento per le spese annue più la commissione annua sul patrimonio dell’1,30%), quando andrà in pensione a 70 anni, l’assicurato avrà versato 315.489,41 e accumulato una rendita di 16.175,91 euro, per un montante di 331.466,76 euro. A fine carriera il suo reddito annuo lordo ammonterà a 72.783,84 euro, composto per il 63,03% da previdenza obbligatoria (48.056,55 euro) e per circa il 22,22% dalla rendita vitalizia da previdenza complementare (16.571,91 euro).
Progetto Pensione Sicura Uniqa
Un altro piano individuale pensionistico di tipo assicurativo; la prestazione pensionistica complementare viene determinata in base alla contribuzione versata e ai rendimenti della gestione (portata vanti seguendo le indicazioni di investimento scelte dall’assicurato tra le proposte disponibili). L’entità e la periodicità della contribuzione vengono scelte dall’assicurato al momento dell’adesione, ma possono essere cambiate nel corso del tempo. Per quanto riguarda le anticipazioni del capitale accumulato vale quanto visto per il prodotto precedente. Con Progetto Pensione Sicura viene proposta la linea di investimento Prefin Life Futuro (gestione interna separata).
Sede legale, numero verde e opinioni su Uniqa Assicurazioni
Ma dopo aver fatto la conoscenza dei vari prodotti delle linee Beni, Life e Previdenza andiamo a vedere quali sono i contatti della compagnia. La sede legale di Uniqa Assicurazioni SpA si trova a Milano, i via Carnia 26 ed è possibile mettersi in contatto con il servizio clienti chiamando il numero verde 800.25.27.42 (si può anche scrivere una email a servizioclienti@uniqagroup.it). Il sito web ufficiale è raggiungibile all’indirizzo www.uniqagroup.it e sulle sue pagine è possibile trovare anche la mappa su cui poter trovare le agenzie più vicine (per ciascuna di esse vengono indicati l’indirizzo e i contatti) e si può fare anche una ricerca filtrata selezionando solo i prodotti a cui si è interessati (auto, danni, salute o vita).
Navigando su internet è possibile trovare le recensioni e le opinioni degli utenti su Uniqa Assicurazioni. In linea generale si può dire che i consumatori hanno giudicato positivamente la compagnia, con una votazione media che si aggira intorno alle quattro stelle su cinque; la maggior parte dei “recensori” ha avuto buone esperienze con questa società (sono davvero pochi quelli che hanno avuto qualche difficoltà con i rimborsi). Il buon rapporto qualità/prezzo, l’efficacia del servizio di assistenza e l’elevato livello di affidabilità sono gli aspetti positivi che vengono più spesso esaltati; a qualcuno non piace che al giorno d’oggi una compagnia di assicurazione non offra a possibilità di sottoscrivere i contratti via telefono o online.