Subire il furto o smarrire le proprie chiavi dell’auto sono esperienze che nessuno vorrebbe vivere. Per ovviare a queste conseguenze spiacevoli, è possibile sottoscrivere un’assicurazione furto o smarrimento chiavi dell’auto che copra il rischio. Inoltre, vedremo cosa succede nel caso in cui si vada incontro a questi episodi senza aver sottoscritto una tale polizza.
Furto auto e chiavi: come funziona con l’assicurazione?
Sottoscrivere una polizza che copra il furto dell’auto o delle chiavi è importante se si pensa alle conseguenze di tale evento. Dopo aver rubato un’auto, i ladri potrebbero causare un incidente, investire una persona oppure utilizzare la macchina per compiere una rapina. Le possibilità sono molteplici e richiedono una denuncia immediata da parte del proprietario per evitare accuse legate all’operato dei ladri. La denuncia serve per poter dimostrare che il furto delle chiavi e dell’auto erano effettivamente accaduti. La polizza auto legata al furto del veicolo interviene risarcendo l’assicurato del danno subito ma generalmente richiede la riconsegna di entrambe le chiavi al concessionario. In caso di furto di una delle due copie è possibile procedere con la realizzazione del duplicato ma ci sono stati casi in cui la Corte di Cassazione non ha corrisposto l’indennizzo per la mancata consegna delle chiavi originarie.
Le compagnie assicurative, infatti, esigono che l’auto e le chiavi vengano custodite con cura e diligenza per limitare al massimo la possibilità di un furto. Se l’automobilista lascia anche solo per qualche istante la chiave nel cruscotto e si allontana dal veicolo, pecca di disattenzione e noncuranza e agevola le azioni del ladro. Di conseguenza, la compagnia assicurativa potrebbe rifiutare di pagare l’indennizzo data la negligenza dell’assicurato. Ecco perché la maggior parte delle polizze lega la possibilità di risarcimento alla riconsegna di entrambe le chiavi al concessionario che provvederà, tra l’altro, a controllare che le chiavi siano quelle originali della casa madre.
Il furto della chiave dell’auto, dunque, può essere pagato caro dall’automobilista distratto. Qualora il furto non sia legato a negligenza sarà compito dell’assicurato dimostrarlo per convincere la compagnia assicurativa a corrispondere il risarcimento. Tale posizione è stata supportata anche dalla Corte di Cassazione in una sentenza in cui ha stabilito che “qualora le parti del contratto abbiano espressamente subordinato l’operatività della garanzia assicurativa all’adozione, da parte dell’assicurato, di determinate misure di sicurezza il giudice non può sindacare la loro concreta idoneità ad evitare l’evento dannoso“.
Cosa succede con l’assicurazione in caso di smarrimento delle chiavi auto?
Parlando dello smarrimento chiavi dell’auto occorre valutare due situazioni. Nella prima oltre ad uno smarrimento è subentrato un furto dell’auto. Nel secondo caso, invece, si deve segnalare alla compagnia assicurativa solamente lo smarrimento delle chiavi. Le possibilità di ottenere l’indennizzo aumentano qualora si sia smarrita una copia delle chiavi dell’auto prima di un eventuale furto dell’auto a condizione, però, dell’avvenuta segnalazione. Sarebbe facile, infatti, far corrispondere la denuncia della perdita di una delle chiavi nel momento in cui sopraggiungesse il furto per ovviare alla restituzione di entrambe le copie. La compagnia, invece, chiederà di vedere la denuncia di smarrimento della chiave al momento della scomparsa della stessa, momento che dovrà essere antecedente al furto per poter ottenere il risarcimento.
Per conoscere esattamente le procedure da affrontare nel momento in cui si smarrisce una copia o entrambe le copie delle chiavi dell’auto occorrerà leggere con attenzione il contratto della polizza. In alcuni casi, infatti, le compagnie esigono che, oltre alla denuncia da sporgere presso le autorità competenti, l’automobilista chiami un numero verde per informare l’agenzia dell’avvenuto smarrimento, pena la non corrispondenza del risarcimento. Seguendo la corretta procedura, la compagnia soddisferà il contratto di polizza e provvederà a rimborsare all’assicurato le spese per il duplicato delle chiavi. Inoltre, qualora le chiavi venissero perse durante una vacanza o un viaggio di lavoro, alcune compagnie assicurative prevedono la possibilità di approfittare di un servizio di consegna delle chiavi a domicilio ma solo a condizione che la seconda chiave sia custodita nella propria abitazione.
E’ utile sapere, poi, che durante la denuncia di smarrimento chiavi dell’auto occorrerà fornire alla Polizia o ai Carabinieri varie informazioni. Il modello dell’auto e la targa di riferimento, l’ultimo luogo in cui si ricorda di aver visto o utilizzato le chiavi, la data del possibile smarrimento e i movimenti effettuati. E’ importante conservare la copia del verbale redatto dalle Autorità Competenti per mostrarlo alla compagnia assicurativa nel momento in cui si chiederà il rimborso.
Assicurazione chiavi auto caso furto o smarrimento: esiste una polizza ad hoc?
Nei paragrafi precedenti abbiamo approfondito le condizioni dettate dalle compagnie assicurative per poter ricevere il risarcimento in caso di furto o smarrimento delle chiavi dell’auto. Abbiamo fatto riferimento ai contratti assicurativi ma ora è giunto il momento di chiederci se esiste una polizza ad hoc per l’eventuale perdita delle chiavi della macchina per furto o smarrimento. La risposta è no, dato che esiste una garanzia che tuteli dall’inconveniente citato ma non un’apposita assicurazione. La garanzia chiavi auto si trova all’interno della polizza Furto e Incendio dell’RC Auto e prevede il risarcimento delle spese sostenute dal contraente per fare il duplicato delle chiavi e dei dispositivi elettronici per aprire e chiudere le serrature dell’auto e l’antifurto. La garanzia in alcuni casi include anche la copertura delle spese per disattivare e riattivare i codici elettronici per poter avviare il veicolo e sbloccare il sistema di antifurto, passaggio importante per evitare il furto dell’auto dopo lo smarrimento di una chiave.
La garanzia chiavi auto è, dunque, un’estensione della polizza Furto e Incendio, un servizio accessorio da non sottovalutare. Volendo inserirla nella polizza occorrerà scoprire quali assicurazioni la prevedono. Una delle compagnie da considerare è Genialloyd. La polizza Furto e Incendio copre innanzitutto i danni provocati da incendio, esplosione, rapina e furto. Sono assicurati gli optional e gli apparecchi audio-fono-visivi non di serie ma installati stabilmente, senza costi aggiuntivi e per un importo massimo di 1.000,00 euro. Tra le garanzie aggiuntive troviamo quella per la copertura delle spese per la sottrazione e smarrimento chiavi che prevede che la Compagnia in caso di smarrimento o sottrazione delle chiavi del veicolo assicurato rimborsi le spese sostenuti per il rifacimento delle chiavi, congegni elettronici e serrature. L’assicurato dovrà presentare la fattura e la copertura è per un massimo di 200,00 euro ad evento. Risultano incluse, poi, le spese per la disattivazione e la riattivazione dei codici elettronici per l’avviamento del veicolo e per il sistema di antifurto.
Unipol Sai è un’altra compagnia che annovera tra le garanzie accessorie della polizza furto e incendio la possibilità di sostituzione delle serrature del veicolo con altre della stessa tipologia per l’apertura delle portiere o lo sbloccaggio del sistema di antifurto in seguito al furto o allo smarrimento delle chiavi. Verrebbero rimborsate, anche in questo caso, le spese per il duplicato della chiave e dei congegni elettronici. La garanzia copre fino a 500,00 euro di spesa per anno assicurativo ma il risarcimento verrà realmente corrisposto solo in seguito alla presentazione della denuncia avanzata alle autorità competenti in caso di furto e dopo la presentazione di un’autodichiarazione qualora si trattasse di smarrimento.
Direct del Gruppo Axa propone una soluzione simile alle precedenti con il rimborso delle spese sostenute per la sostituzione delle serrature, lo sbloccaggio del congegno dell’antifurto e la creazione del duplicato in caso di perdita o furto delle chiavi. Il massimale è fissato a 250,00 euro e il risarcimento non ci sarà qualora le chiavi risultassero smarrite precedentemente alla sottoscrizione del contratto. Inoltre, la perdita delle chiavi dovrà essere confermata dalla denuncia alle autorità competenti e la garanzia opera solamente una volta all’interno dell’annualità assicurativa. L’intero set informativo relativo alla polizza Furto e Incendio Direct che include la garanzia per la perdita delle chiavi è disponibile online sul sito della compagnia.
Per scoprire le condizioni di ogni compagnia assicurativa è consigliabile accedere ai portali ufficiali e visionare le informative. In seguito, selezionate le compagnie con le migliori soluzioni, si potranno richiedere i preventivi direttamente online compilando gli appositi form e poi procedere con il confronto dei premi assicurativi. Ricordiamo che non esistendo una polizza ad hoc per il furto e lo smarrimento delle chiavi dell’auto occorrerò far riferimento, almeno inizialmente, alla polizza Furto e Incendio per poi inserire successivamente la garanzia aggiuntiva di proprio interesse.